Наличие задолженности по кредиту или займу само по себе для большинства заемщиков является неприятной, если не сказать гнетущей стрессовой ситуацией, потому как за малым исключением граждане оказываются в этом неблаговидном статусе не по своей воле. Еще год назад вы брали кредит рассчитывая на имеющийся стабильный доход, а вчера вас сократили на работе или урезали заработную плату и вот, уже сегодня вы не в состоянии внести ежемесячный платеж по кредиту. Теперь вы с ужасом задаетесь вопросом “а что вас ждет завтра?”, ответ на этом вопрос неутешителен: вы станете объектом атаки коллекторов или сотрудников службы безопасности банка. Их единственная цель – заставить вас платить долг, при этом отношение данных лиц нисколько не смягчит причина вашей неплатежеспособности: увольнение, болезнь, смерть близких. Да, они станут задавать вам вопросы о вашей материальной ситуации, обстоятельствах, предшествующих неплатежеспособности, но скорее всего лишь за тем, чтобы использовать эту информацию в своих целях. Кроме того вопросы коллекторов о вашей семье, близких, друзьях, работе в подавляющем большинстве случаев направлены на выявление ваших “уязвимых мест”. Приводим пример из личной практики: коллектор, выведав у клиентки о наличии у нее новорожденного ребенка, в одной из последующих бесед предложила клиентке продать органы ее ребенка и заплатить вырученными деньгами кредит. Вывод: не хотите попасть в такую ситуацию – разглашайте минимум информации о себе в разговорах с коллекторами, здесь как никогда действует принцип: все что вы скажете может быть использовано против вас. Тем более не нужно давать коллекторам какие-либо дополнительные телефоны, в особенности телефоны близких и коллег. Не забывайте, что ваш долг автоматически не делает вас преступником и если вы производили платежи по кредиту, не скрываетесь от кредитора и неуплата вызвана объективными жизненными обстоятельствами, то ни один суд не признает вас виновным в преступлении, как например мошенничество.
Коллектор, коллекторское агентство, банк – это организации не наделенные правом проводить опись, отъем или реализацию вашего имущества, а также правом посещения вашего жилища без вашего разрешения. Правом налагать арест на ваше имущество обладает только Федеральная служба судебных приставов и то только при наличии вступившего в законную силу решения суда (судебного приказа).
Не позволяете коллекторам разговаривать с вами на повышенных тонах, употреблять в отношении вас оскорбления, либо угрозы. То, что вы оказались в тяжелом положении и стали должником не лишает вас человеческого достоинства, а уж тем более не умоляет ваших прав с точки зрения закона.
При общении с коллектором или сотрудником банка вы имеете право знать:
- ФИО сотрудника, который вам звонит или наносит визит;
- Должность вышеуказанного сотрудника;
- Название коллекторской организации;
- Основание, по которому был передан ваш долг иному лицу банком, это может быть например договор уступки прав требования или агентский договор. Коллекторы не имеют права распространять информацию о наличии у вас долга, если ваш долг не был ими приобретен. В этом случае ответственным за их противоправные действия является банк, поэтому вы смело можете писать на банк жалобу в Роскомнадзор и Центробанк.
Во избежание нарушения ваших прав при общении с коллекторами лучше всего записывать разговоры на диктофон предварительно предупредив собеседника об этом.
Не стоит игнорировать противоправное поведение коллекторов, пишите жалобы, их результативность не всегда бывает высокой, но все же это заставит коллекторов вести себя корректнее.
Если у вас появилась возможность оплатить долг ни в коем случае не отдавайте деньги наличными коллекторам и не переводите на неизвестные (не указанные в кредитном договоре) счета, помните, если банк продал ваш долг, в банке вы можете получить информацию о новом кредиторе, а уже новый кредитор должен вам официально представить информацию о новых платежных реквизитах.
В соответствии с ФЗ “О потребительском займе (кредите)” вступившем в законную силу 1 июля 2014 года коллекторы не имеют права звонить должникам с 22.00 до 08.00 в будни и с 22.00 до 09.00 в выходные.
Случается и так, что коллекторы звонят людям, которые кредитов не брали вообще или не имеют задолженности. Данная ситуация возможна, если вы недавно приобрели телефонный номер, который до этого мог принадлежать должнику, либо ваш номер указали в своем кредитном договоре иные лица. В такой ситуации вам не стоит тратить нервы и общаться с коллекторами вообще, при возможности лучше сменить номер, либо подать жалобу в Роскомнадзор.
И главное, что стоит помнить должнику: вы не должны оставаться со сложившейся ситуацией один на один, воспользуется помощью квалифицированного юриста. Адвокат не только сориентирует вас в ситуации и подскажет направление дальнейших действий, юрист может найти простое решение вашей проблемы или облегчить ваше положение, так как при взыскании долга кредитором, может быть пропущен срок исковой давности, кроме того, юристу проще вести диалог с коллекторами и сотрудниками банка, ему скорее пойдут на уступки, как то реструктуризация вашего долга или кредитные каникулы. Если ваш долг взыскивается в судебном порядке, вы имеете право заявить о снижении штрафных санкций, которые часто бывают очень существенными. Адвокат поможет правильно обосновать заявление о снижении штрафных санкций, чтобы оно возымело реальное действие. А в случае, если долг был с вас взыскан судом без вашего участия, например судебным приказом, вы имеете право его отменить в течение 10 дней с момента получения судебного приказа, даже если уже идет его исполнение судебными приставами. То же касается заочного решения, его можно отменить если вы не присутствовали на судебном процессе, в течение 30 дней с момента его верчения вам.
Юридическая помощь в разрешении вашей ситуации не позволит кредиторам и коллекторам загнать вас в долговую кабалу.